Gyvenimas ne visada yra nuspėjamas – netekus darbo ar dirbant savarankiškai, gali atsirasti nenumatytų išlaidų, kurioms padengti reikalinga paskola. Tačiau dauguma žmonių mano, kad neturint oficialaus darbo kreditoriai atsisako suteikti finansavimą. Ar tai tiesa?
Iš tikrųjų paskola nedirbantiems yra įmanoma, jei galite įrodyti, kad turite kitus pajamų šaltinius ar finansinį stabilumą. Kai kurie kreditoriai atsižvelgia ne tik į darbo sutartį, bet ir į alternatyvius pajamų šaltinius, tokius kaip individuali veikla, nuomos pajamos ar net socialinės išmokos.
Kokios pajamos laikomos tinkamomis paskolai gauti?
Jei šiuo metu neturite oficialaus darbo, bet gaunate pajamų iš kitų šaltinių, turite daugiau galimybių gauti paskolą.
Pajamos, kurias kreditoriai gali pripažinti tinkamomis:
- Individuali veikla ar laisvai samdomas darbas – jei galite pateikti pajamų deklaraciją ar banko išrašus, rodantys stabilų pinigų srautą.
- Nuomos pajamos – jei turite nekilnojamojo turto ir nuomojate jį oficialiai, šios pajamos gali būti įtrauktos į jūsų pajamų ataskaitą.
- Socialinės išmokos ar pašalpos – kai kurie kreditoriai vertina, ar gaunate išmokas, kurios gali padengti paskolos įmokas.
- Antrinės pajamos – kai kurie žmonės turi papildomų pajamų iš investicijų, verslo ar kitų veiklų, kurios gali padėti gauti finansavimą.
„Nors oficialios darbo sutarties neturėjimas apsunkina paskolos gavimą, svarbiausia yra įrodyti finansinį stabilumą. Jei galite pateikti pakankamai duomenų apie savo pajamas, tikėtina, kad kreditoriai bus lankstūs,” – aiškina finansų konsultantas Tomas Stankevičius.
Kaip užtikrinti didesnes galimybes gauti paskolą?
Jei neturite pastovių darbo pajamų, bet vis tiek norite pasinaudoti paskolos galimybe, verta pagalvoti apie papildomas garantijas, kurios gali padidinti jūsų šansus gauti teigiamą atsakymą.
1. Užstato pateikimas
Kai kurie kreditoriai suteikia paskolas žmonėms be darbo su sąlyga, kad jie pateikia užstatą. Tai gali būti nekilnojamasis turtas, automobilis ar kitas vertingas turtas.
2. Laiduotojas arba bendraskolis
Jei turite artimą žmogų, kuris turi pastovias pajamas ir yra pasirengęs tapti laiduotoju, tai gali padėti gauti paskolą. Taip kreditorius gauna papildomą garantiją, kad paskola bus grąžinta laiku.
3. Gera kredito istorija
Jei anksčiau turėjote paskolų ir jas grąžinote laiku, jūsų kredito istorija gali turėti didelę įtaką sprendimui dėl paskolos suteikimo. Geras kredito reitingas rodo, kad esate atsakingas skolininkas, net jei šiuo metu neturite oficialių pajamų.
„Kredito istorija yra vienas svarbiausių kriterijų, kurį vertina kreditoriai. Net jei turite kitus pajamų šaltinius, prasta kredito istorija gali tapti pagrindine kliūtimi gauti paskolą,” – teigia kredito ekspertė Rūta Kazlauskaitė.
Kokie pavojai laukia skolinantis iš alternatyvių kredito įstaigų?
Kai kuriems žmonėms, negalintiems gauti paskolos iš tradicinių bankų, patraukliai atrodo alternatyvūs kreditoriai ar net paskolos iš fizinių asmenų. Tačiau šie skolinimosi būdai gali turėti paslėptų pavojų.
- Aukštos palūkanos ir mokesčiai – ne visi alternatyvūs kreditoriai taiko skaidrias sąlygas, todėl svarbu kruopščiai peržiūrėti sutartį.
- Paslėpti administraciniai mokesčiai – kai kurios bendrovės gali taikyti papildomas įmokas, kurios padidina bendrą paskolos kainą.
- BKKMN (Bendros kredito kainos metinė norma) – tai rodiklis, kuris parodo, kiek iš tikrųjų kainuos paskola per visą jos laikotarpį. Prieš pasirašydami sutartį, visada patikrinkite šį skaičių ir palyginkite skirtingų kreditorių pasiūlymus.
Pavyzdinis skaičiavimas: kiek kainuos paskola be darbo?
Tarkime, žmogus neturi pastovių pajamų, tačiau gauna 800 € per mėnesį iš nuomos pajamų. Jis kreipiasi dėl 3000 € paskolos, kurią planuoja grąžinti per 3 metus.
- Palūkanų norma: 12 % per metus
- BKKMN: 15 %
- Mėnesinė įmoka: ~99 €
- Bendra grąžinama suma: ~3570 €
Tai reiškia, kad per trejus metus žmogus sumokės apie 570 € palūkanų ir administracinių mokesčių. Prieš imant paskolą, verta apsvarstyti, ar mėnesinė įmoka nebus per didelė ir ar pajamos leis stabiliai vykdyti įsipareigojimus.
Ar verta skolintis be darbo?
Nors vartojimo paskola gali būti naudinga sprendžiant finansinius iššūkius, svarbu skolintis atsakingai. Neturint pastovių pajamų, paskolos grąžinimas gali tapti sunkesnis, todėl būtina realistiškai įvertinti savo finansines galimybes.
Prieš priimant sprendimą, verta palyginti skirtingus paskolos variantus, pasidomėti BKKMN rodikliu ir įsitikinti, kad turite aiškų planą, kaip paskolą grąžinsite laiku. Atsakingas skolinimasis gali padėti išspręsti finansinius klausimus be nereikalingos rizikos.
Esu Rasa, puslapio redaktorė, besidominti įvairiomis temomis: pasaulio naujienomis, sveikata, žmonėmis, grožiu, santykiais bei kitomis įdomybėmis, aktualiomis skirtingo amžiaus skaitytojams. Tikiuosi, jog mano straipsniai praturtins ir padės gerai praleisti laiką trokštantiems žinių.